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Proyecto de Acceso a Financiamiento a Largo Plazo para Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYME)

A través del Proyecto de Acceso a Financiamiento a Largo Plazo (Préstamo BIRF 8659-AR), el Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF) parte del Grupo Banco Mundial, por intermedio del Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE) como Unidad Ejecutora, apunta a contribuir a mejorar las condiciones de acceso a financiamiento de largo plazo para MIPYME, sobre la base de recursos que permiten otorgar préstamos productivos por intermedio de bancos comerciales y apoyar la implementación de una serie de acciones que mejorarán la infraestructura financiera y la capacidad institucional del propio BICE y del Ministerio de Desarrollo Productivo.

Para ello, la principal herramienta del Proyecto es una línea de segundo piso, con recursos por US$ 44,5 millones, destinada a ofrecer créditos de mayores plazos que los de mercado, tendientes a favorecer el desarrollo productivo, la generación de empleo y la inclusión social.

El supuesto sobre el que opera esta línea es que en los sub-proyectos de capital de trabajo o inversión de las MIPYME implican intervenciones físicas que no pueden identificarse sino hasta su implementación, con la consiguiente potencialidad de riesgos e impactos ambientales y sociales negativos. Por tal motivo y debido a la Política Operacional de Evaluación Ambiental del Banco Mundial (OP 4.01) el Proyecto requiere una Evaluación Ambiental que, en esencia, identifique y evalúe los riesgos e impactos potenciales y formule y planifique las medidas que deberán implementarse para evitar, minimizar, mitigar y compensar los riesgos e impactos potenciales negativos y la maximización de los positivos. Para cumplir con este requerimiento, el BICE ha desarrollado tres instrumentos: un Marco de Gestión Ambiental y Social (MGAS), un Perfil Ambiental y Social tanto para operaciones de capital de trabajo, como para operaciones de inversión, y un Marco de Planificación para Pueblos Indígenas (MPPI).

¿Qué es el Marco de Gestión Ambiental y Social (MGAS)?

El MGAS es el instrumento que permite identificar y evaluar los impactos ambientales y sociales de los sub-proyectos de capital de trabajo o inversión a financiar. Los procedimientos establecidos en el MGAS fueron diseñados para: (i) determinar el riesgo ambiental de las MIPYME que solicitan financiamiento; (ii) identificar los impactos ambientales y sociales negativos de las actividades a ser financiadas; (iii) evitar, minimizar, mitigar y compensar estos impactos negativos; y, (iv) llevar adelante un seguimiento y evaluación. Los sub-proyectos a ser financiados deberán pasar por un proceso de revisión ambiental y social por parte de las Instituciones Financieras Participantes (IFP), incorporando los procedimientos descriptos en el MGAS, al momento de evaluarse la solicitud de crédito. Para realizar el mencionado proceso de revisión, las IFP utilizarán un formulario de Perfil Ambiental y Social de la MIPYME que deberán completar junto al cliente.

El nivel de riesgo de los sub-proyectos de capital de trabajo o inversión se establece por medio del Listado de Actividades según Nivel de Riesgo incluido en el Perfil Ambiental y Social de la MIPYME. Esta tabla permite clasificar a los sub-proyectos de capital de trabajo o inversión en cuatro categorías: A (Riesgo Alto), Para Análisis, B (Riesgo Medio) y C (Riesgo Bajo). Según la clasificación que reciba la actividad de un sub-proyecto de capital de trabajo o inversión, se definirá la elegibilidad y los requerimientos a cumplimentar para la obtención de la financiación.

Los sub-proyectos de capital de trabajo o inversión clasificados A (Riesgo Alto) no serán elegibles para ser financiados por este Proyecto; los sub-proyectos clasificados Para Análisis deben ser revisados en mayor detalle por BICE y Banco Mundial para definir su elegibilidad; y, los sub-proyectos clasificados B (Riesgo Medio) y C (Riesgo Bajo) deberán presentar una serie de documentos para ser considerados elegibles.

¿Qué es el Perfil Ambiental y Social de la MIPYME?

El Perfil Ambiental y Social de la MIPYME es una planilla (parte integral del MGAS y de cada contrato de préstamo) cuyas secciones y preguntas guían el proceso de revisión ambiental y social de un sub-proyecto. A grandes rasgos, el Perfil cuenta con una sección para determinar la elegibilidad de la actividad de la empresa y del proyecto y una sección que permite determinar las prácticas de inclusión social. El Perfil Ambiental y Social se complementa con una Declaración Jurada. Existe una versión de perfil y declaración jurada complementaria para las operaciones de capital de trabajo y otra versión para las operaciones de inversión.

¿Qué es el Marco de Planificación para Pueblos Indígenas?

El Proyecto pretende fomentar prácticas de inclusión social por medio de las IFP. Estas prácticas aplican tanto para Pueblos Originarios o Indígenas, como para acciones que representen una oportunidad de género. El Proyecto le ofrece a las IFP fondos adicionales por hasta US$ 1.000.000 cuando éstas incluyan sub-proyectos de capital de trabajo o inversión de MIPYME elegibles que demuestren beneficiar a personas o grupos de personas pertenecientes a Pueblos Indígenas y/o a MIPYME que demuestren tener una política activa de oportunidad de género. La manera de demostrar estas prácticas es a través de la respuesta a una serie de preguntas incluidas en el Perfil Ambiental y Social. Cabe señalar que aquellos sub-proyectos de capital de trabajo o inversión que tengan un potencial impacto negativo sobre Pueblos Originarios no serán elegibles para acceder a financiamiento. Para aquellos sub-proyectos que tengan un potencial impacto positivo, las IFP deberán solicitar a las MIPYME y presentar al BICE, un Plan Abreviado para Poblaciones Indígenas (PPI) junto a la documentación requerida en el Perfil Ambiental y Social. El MGAS posee un ejemplo de Plan Abreviado para Poblaciones Indígenas para ser tomado como guía.

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